3%还是8%?

雇员加入KiwiSaver,按照法律的规定,需存入税前工资的3%、4%或8%。一般人都选3%,认为完成任务就行了。然而,笔者建议,如果经济情况许可,存入8%,甚至更多。

咱们来做个计算和比较,笔者使用的是基金公司Booster的计算工具。

存入3%

假设某雇员王女士的税前收入是$55,000/年,工资的增长为每年3%。她现年35岁,打算65岁退休。现在KiwiSaver里有$20,000,雇主和她的存入比率都是3%。她决定投资在平衡型基金里,净投资回报率大约为每年5.5%。税率是28%,并保持不变。会员回赠税为$521.43,并保持不变。通货膨胀率为每年2%,退休前后都一样。

30年后,王女士的KiwiSaver里约有$438,000,约等于现值$240,000。

假设王女士现在退休,打算每周从KiwiSaver里取钱,以支付生活所需。退休后的时间设定为25年,人的寿命无法预估,一般设定为25-30年。KiwiSaver里的投资转为保守型,净投资回报率为每年3%,因为这是养老本钱,一般保值为首要。王女士以单身的身份领取养老金,税率代码为M。她在退休期间没有其她收入,税率代码不变。

那么王女士可以从KiwiSaver里领取大约$14,000/年,加上政府的养老金约$19,000/年,合计约$33,000/年,约$600/周。这是预计的退休后净收入,与现在的净收入约$900/周相比,差额大约是$300/周。

存入8%

以上王女士的其他情况不变,退休前后都一样,假设也一样,只是提高存入比率,8%。

那么,30年后,王女士的KiwiSaver里大约有$732,000,约等于现值$402,000。

在退休期间,王女士可以从KiwiSaver里领取大约$23,000/年,加上政府的养老金约$19,000/年,合计约$42,000/年,约$800/周。与现在的净收入约$900/周相比,差额大约是$100/周。

存入比率 65岁后 现净收入
3% $600/周 $900/周
8% $800/周 $900/周

储蓄或投资的目的是争取退休时,能过上自己想要的生活,舒服、安心。至少跟现在的生活水平差不多,甚至更好。上面的计算和比较说明:如果存入比率是3%,退休后的生活水平比现在的低;如果改为8%,退休前后的生活差不多。

所以,如果可能,存入税前工资的8%,甚至更高,退休后的生活就更舒服!

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