不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里?

是的,因为要降低风险。但是如何做到?是一门技术,更是一种艺术。

曾经有一位客户分享他的财务管理心得,他说:“我的策略很简单,就是30%:30%:30%,30%在地产,30%在基金,30%在银行存款。”他认为这样既分散了风险,又可以随时花钱。很有智慧!

美国有一个富人俱乐部,叫“老虎21”(Tiger 21)。他们对会员的投资做了一个调查,结果显示如下:

2013年会员的投资中,21%在地产(Real Estate),21%在私募资产(Private Equity),37%在上市资产(Public Equities),剩下的分布在债券、银行存款、对冲基金等。为什么这样分布?显而易见,就是“不把所有的鸡蛋放在一个篮子里”。

技术上这样分配似乎不难,甚至一般人都可以DIY,用自助的方式,达到分散的效果。然而,要做得更好,在降低风险的同时,取得比较高的投资回报,那就是一种艺术了。

以风险评估为例,投资者也时不时在理财顾问的指导下,做风险评估。通常采取问卷形式,问题少则几个,多则二、三十个。根据问卷结果,鉴定投资者的类型,如保守型投资者,中等风险型投资者,高风险投资者等,这是技术层面上的测试和鉴定。仅仅依靠这些还不足,还需了解投资者的背景、文化、对钱的价值观、投资目的等等。对这些信息的了解,有助于确定评估结果的准确性,有时可能调整评估结果,有时甚至改变评估结果。在这过程中,理财顾问就像一位艺术家,帮助投资者确定最合适的投资策略。

所以,分散投资不仅仅是一门技术,更是一种艺术。

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