理财顾问、委任代理人?

理财顾问就是Financial Adviser (FA),委任代理人就是Nominated Representative (NR),2018年新西兰金融行业的新名词。

按照政府的计划,明年8月新的理财顾问法(Financial Adviser Act)将正式实施,“理财顾问”和“委任代理人”将成为金融行业的常用词。消费者在购买金融产品/服务时,将直接与这两种人打交道。

“理财顾问”中的理财是广义的,指个人/家庭的财务规划,内容包括收入支出、债务、保险、遗产、退休、投资等,以综合理财计划、保险计划、退休计划、投资计划等形式表现。

人分为两类:男人与女人,每位成年人或者是单身人士,或者是某个家庭的成员,18岁以下的未成年人需接受成年人的监护。与此类似,所有提供金融服务的人分为“理财顾问”和“委任代理人”,理财顾问都是持牌的理财专家,他们或者独立执业,或者是某个金融团队(公司、银行等)的一员。委任代理人没有持牌,受其公司/银行的委任,销售公司/银行的金融产品,并提供服务。

无论是理财顾问还是委任代理人,他们在提供服务时,都要遵守同一原则 - 客户第一 (Client First),就是客户需要的,或者想要的,或者两者兼而有之。“利益冲突”是常见现象,把自己/公司的利益,在客户的利益之上,正应了俗话所说:“人不为己,天诛地灭”。然而,新法要求理财顾问和委任代理人必须把客户利益放在第一位,这的确是不小的挑战。他们不但要有足够的专业知识,还要有一定水平的专业能力,甚至比较强的心智(mentality),真正把客户的利益放在第一位。

从消费者的角度看,新法让他们清楚地知道所接受的服务来自理财顾问,还是委任代理人。现在金融专业人员有好几种名称,如“持牌理财顾问”,“注册保险顾问”等,人们难以分清。消费者也可以期望他们的利益得到保障,是他们想要的/需要的金融产品和服务。他们的利益第一,而不是理财顾问/委任代理人的利益第一。

“User friendly”是信息行业的常用词,意思是用户使用产品时,感觉亲切、方便、容易操作。金融市场的监管也是朝着这个方向,金融专业人员与消费者之间是一种简洁明了、专业、可信的合作。

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