财务规划 – 目标“我”

今年货币周(Money Week)期间,FANZ(Financial Advice New Zealand)积极参与,分享金融常识,如保险、投资、养老及财务规划,笔者将陆续编译、分享。

财务规划涉及个人或家庭的方方面面,一份财务计划就像一张线路图,或者一份未来的发展蓝图,涵盖个人/家庭的财务现状、未来的打算以及如何实现等,体现个人/家庭的生活方式、财务保障和渴望达到的目标。您的财务状况如何?是否足以应对意外?是否足以供应未来?财务规划可以帮助个人/家庭塑造财务的弹性。

“清点库存”

有多少资产和债务?有多少收入和支出?购买了什么保险?做了什么投资?等等,所有的财务资源都一一点清,一点不能含糊。笔者在给客户“清点库存”时,经常再三提醒他们:“就这些了吗?有没有漏的?或者错的?”“清点库存”需要耐心和细心,因为如有错漏,所有的分析和计算都要从头来,很花时间!

设立目标

往哪走?想做什么?梦想大点?不妨,也许结果会令你惊讶:原来我可以做到啊!当然目标既要实务,又要有抱负。不但取得财务上的成就,还体验奋斗的成就感。比如这些目标:

  • 我想明年买第一套房。
  • 我想N年内偿清债务。
  • 我想让所爱的亲人在意外情况下有保障。
  • 我想在N年内储蓄/投资一笔养老本钱。
  • 我想有一笔足够的备用金。
  • 我想早点退休。
  • 我想有一定的经济保障和自由。

所有目标都是个性化的、冲着你自己来的,这就是财务规划的与众不同 – 量身定做,为你自己。

当然这些目标不是列出来就好,而是要分门别类、轻重缓急,从时间上,分短期、中期和长期。

采取行动

光有梦想没有行动,当然不行啦。走向目标的路正如俗语:“条条大路通罗马”,不同的是:不是选其一,而是每条路都走,也就是从财务规划的基础 – 收入支出开始,债务管理(如房贷),保险(人寿、医疗、收入等),遗产安排等,横向上规划好这些方面。然后纵向上,展望未来,退休后想过什么样的生活?需要多少钱?从现在开始如何投资/储蓄,以满足未来的需求?有目标地而不是盲目地投资/储蓄,该干活时拼命干活,该玩时拼命玩,一种高质量的、健康的生活方式!

读到这,也许您说:“好像不容易弄啊?”是的,但是不用担心,有专家呢。找专做财务规划的顾问,他们的知识、经验和能力可以帮助您“清点库存”,设立目标,并提供不同的建议/方案,供您行动。

一份财务计划不是一成不变,而是随着您的个人和财务变化而做适当调整。财务规划顾问与您同行,确保您朝着既定的目标走,不偏不离。

听起来有道理?若是,请拨打笔者手机021 – 882 778,咱们聊一聊!

注:原文来自FANZ,译文也在那里

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