财力弹性与投资

投资:与其说是一门科学,不如说是一门艺术,即在您的风险忍受能力和承受能力以及您想要的投资结果之间取得一种不一般的平衡。

一个精心设计的投资组合可以成为一个强大的工具,为投资者创造财富和财力弹性,当然也为其想象中的退休生活提供养老本钱,具备财力保障,享受生活。

如果您现在迈出投资的第一步,那么花点时间思考下面的信息。

投资:个性化

与生活中的其他事情一样,所有的投资都毫无例外的带着风险,即使是人们习惯于认为“比较安全”的定期投资,从长期的角度看,也可能收益低于预期,原因可能是通货膨胀和税。所以,在您一头扎进去选择何种投资前,先弄明白自己是哪类型投资者。

了解自己的忍受力和承受力

投资就像一次旅程,经历跌宕起伏。投资者要做的第一件事是充分并真实地了解自己的风险忍受力,就是对行情的起伏和投资的损失有多大的忍受力。

以对自己的了解来看,您对投资的上下起伏怎样反应?如果市场转向,会带给您无法控制的焦虑吗?还是能够从容应对?与钱一样,投资决策既是财务上的、又是情感上的,所以了解自己的风险忍受力极其重要,可以帮助您选择和管理投资类型和组合,满足您的个人需求。

投资者要做的第二件事是了解自己的风险承受力,即自己的财力状况,可以承受多大的损失。如果您的财力大,那么您对风险的承受力就大一些,可以接受的损失也多一些。与此相反,若您的财力小,任何损失都影响您所计划的,那么您对风险的承受力就偏低。尽管这种情形不一定发生,但是重要的是对“万一”有所准备。

忍受力、承受力和预期回报三者之间相辅相成,低承受力加上高忍受力,如果管理不善,可能遭殃;另一个极端是高承受力加上低忍受力,可能失去潜在的高回报。

您的平衡技巧如何?思考一下这些问题:

  • 长期投资中的跌宕起伏,我能够接受多少?
  • 投资回报多少才达到我想要的目标?投资在创造财力保障 – 为我的目标和退休方面起什么作用?
  • 我可以承受多大的损失?如果我的投资没有达到我计划的目标,对我的财力保障和生活目标有什么影响?
  • 我的投资时间有多长?是否可以承受短期的波动?还是我的投资时长不足以承受更高的风险?

最佳的投资组合

一旦您弄清楚自己对风险的忍受力和承受力,您就可以尝试不同的投资组合方案,现金、债券、地产和股票的比率(即人们常说的资产配置)。

想进一步了解吗?

请咨询投资顾问,他们将帮助您弄清楚您的投资个性,提供满足您需求的资产配置,并按分散原则来管理风险。

 

注:原文来自FANZ,译文也在那里

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