贴心一举

2016年3月18日笔者代理的AMP KiwiSaver推出新版投资说明书,仔细阅读一番后,笔者忍不住说:“这真是贴心一举!”

新版本的页数是16(不含申请表),之前是洋洋洒洒的56页,减少了74%,棒!薄薄的说明书拿在手里,感觉好轻松。投资者再也不用为厚厚的说明书发愁:这么多信息,我怎么消化?

新版本只含有关键信息、基本信息和申请表,更详细的信息统统放在补充信息里。

关键信息里,投资者看到:

  • 这是什么投资?
  • 你的钱投资到哪里?
  • 谁经营、管理这个投资?
  • 你如何取出钱?
  • 你的投资如何纳税?
  • 哪里可以找到更多信息?

这些信息只有2页半,投资者在很短的时间里就能够初步了解KiwiSaver是什么东东?是不是合适自己的投资?有疑问怎么办?

值得一提的是第二项“你的钱投资到哪里?”,投资者将看到每个基金的关键信息:

  • 是什么类型的投资组合?高风险资产多点还是低风险资产多点?投资目标是什么?
  • 风险指针:潜在的风险级别从1到7,1为最低风险,7为最高风险。同时投资回报也是从1到7,1为最低回报,7为最高回报。
  • 年费:每年大约的收费,从最低的39%,到最高的1.47%。试想一下,$100的投资里,顶多支付$1.47,合算啊!
  • 对应的年龄:不知道选哪个基金的投资者按这个方式选择,其正确性八九不离十。

弄清楚这些关键信息后,投资者可以进一步了解基本信息,包括:

  • 这种投资如何运作?
  • 你的投资选择概述
  • 这种投资的风险是什么?
  • 有哪些费用?
  • 你要付什么税?
  • 谁介入投资和管理?
  • 如何投诉?
  • 哪里可以找到更多的信息?
  • 如何申请?

这些内容都很好,有一定投资和理财功底的投资者应该好好看看。但是,大多数投资者可能会感到很吃力,笔者建议在理财顾问的帮助下学习,尤其用华语沟通,这会帮助华人通过自己的语言和浅显的表达轻松地学习。

补充信息里有更详尽的内容,包括:

  • 年报
  • 加入和供款
  • 收费
  • 风险
  • 投资和管理者
  • 支取
  • 信托条款
  • 投资政策和目标

从关键信息,基本信息,到补充信息,一层层深入,像剥洋葱,让投资者按照不同的需要和理解能力索取不同的信息,真的贴心!

政府早在2013年的金融市场行为准则法(Financial Markets Conduct Act 2013)中就提出这个要求,供应商要给投资者提供投资便利,也要提供详尽的信息,现在终于看到结果。笔者做了一番调查,在九家默认供应商(Default Providers)中,Mercer 和 AMP已经率先按照要求做,其他七家还没有,它们是ANZ, ASB, BNZ, Westpac, Fisher Funds, Kiwi Wealth, Grosvenor。相信它们很快跟上,还有其他31家供应商。

在新西兰当投资者真的很幸福,政府对投资者就像富有爱心的父母对待自己的子女,生怕照顾不周。行话说:“顾客是王。” (Customer is King)这里笔者说:“投资者是王。”

注:  此文刊载在中文先驱报 “KiwiSaver系列谈” 专栏上, 2016年4月12日。

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Time limit is exhausted. Please reload CAPTCHA.