KiwiSaver 年审 (一)

KiwiSaver实施将近七年,正常来说每个KiwiSaver应该每年年审一次,共七次。但是,能有这样记录的寥寥无几。为什么?原因很多,主要有两种:1)不知道这回事。2)金额太小,不足以重视。年审是应该的,因为每个人的情况(包括个人和财务)都可能变化,每年审查一次,做适当调整是必要的。

年审的主要内容是:1)存入金额;2)基金;3)税率。每年跟您的理财顾问讨论这三项内容,征求他/她的意见,需要调整的调整,不需要调整的留着。目的是让您的投资符合您的实际情况。
 
从今天开始的KiwiSaver 系列谈里,我将按年审的主要内容分别谈谈。首先是存入金额(contribution)。
 
对于每个KiwiSaver账户,资金来源有三方面:1)个人存入金额;2)雇主存入金额;3)政府存入金额。个人的存入取决于个人的意愿和有关规定。对于非雇员,愿意存多少都可以,只有雇员必须按照有关规定存入税前工资的3%。雇主的存入是雇员税前工资的3%,这是按法律规定的、必须的。只有雇员的KiwiSaver账户里才有雇主的存入,其他人是自己存钱投资。政府的存入是针对18 – 65岁的KiwiSaver成员(个别可能超过65岁),18岁以下的成员没有这部分。能够享受政府存入的前提是:个人要存入一定金额。非雇员可以存入任何金额,雇员则必须存入税前工资的3%。这个金额可能超过$1,040(每年),可能不到。前者最多可以得到政府$520 (每年),后者只得到具体金额的一半。
 
怎样知道你存入多少?有三个途径:1)个人的银行账户记录;2)税局(IRD)的在线服务;3KiwiSaver Providers的在线服务。一般人都可以通过网络银行或银行账单查看自己的存钱情况。那些每周存入$20或以上的KiwiSaver成员不需要做什么,只有每周存入不足$20的成员才需要认真查看,弄清楚需要补足多少。税局有“My KiwiSaver”的在线服务,每个KiwiSaver成员都可以注册。在那里,可以看到详细的个人存入、雇主存入以及政府存入的记录。KiwiSaver Providers也提供在线服务,成员可以看到每笔现金存入后的单位价格(unit price,类似股票价格),投资余额,各种费用以及缴纳的税金等等。
 
对大多数人来说,存钱到KiwiSaver 的好处之一是争取政府的存入金额,即每年$520。如果您每周存入$20,或您税前工资的3%已经超过每周$20,那么政府会在每年的七月存$520到您的KiwiSver账户上。相反,如果每周不足$20,或税前工资的3%不足$20/每周,则需要在630日前补上。
 
补足差额的方式有:1)存现金;2)转账;3)直接存入Providers的银行账户。KiwiSaver成员可以在Westpac银行存现金到税局的账户上,存入时把个人税号附上。有些银行的网银服务可以让您直接将现金转入税局的账户。税局收到钱后,将它转给您的Provider。有些Providers提供他们的银行账号,让您直接存入现金或通过网络银行转账。
 
总之,每周存入$20,不够的话,争取在630日前补上。超过的话就不用做什么。
 
 
注:  此文刊载在中文先驱报“财经评论”2014年5月27日

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