KiwiSaver Tracker

 

2017年11月23日新西兰金融监管局FMA推出一个新的KiwiSaver工具 - KiwiSaver Tracker,旨在帮助喜欢“自己动手,丰衣足食”的投资者了解KiwiSaver的收费。

在这个工具里,投资者看到所有的KiwiSaver基金,它们过去5年的平均投资业绩,以百分比计,其中收费占多少。以OneAnswer的增长基金为例说明一下:5年的平均投资回报率是13.9%,收费占1.1%,投资者获利12.8%。(注:以上收费不含每月固定会员费)

金管局特别用红字注明:过去的投资回报不担保未老的业绩,的确,市场的不稳定,没有人敢承诺未来的投资回报。

工具一出来,有专家评5年时间太短,应该10年或更长。金管局回应目前只能获得5年的信息,随着时间的推移,会逐渐加长。投资者欲了解5年以上的投资回报,到KiwiSaver供应商的网站上寻找。

Ayesha Scott是奥克兰理工大学AUT的研究员,她评论说,过去5年的投资业绩好并不等于将来业绩好,投资者应把重点放在选择正确的基金上,就是合适他们境况的基金。确定后,选择低收费的基金。

笔者认为,除了自己动手DIY以外,投资者可以做得更好,就是征求持牌理财顾问AFA的建议。目前KiwiSaver的市场是:大多数人没有得到投资建议,因害怕风险而选择低风险的基金,或者不懂得如何操作而随便加入,或者因投资金额太小而不在乎。

税局IRD明确告诉投资者,当你通过雇主加入KiwiSaver时,通常进入默认基金(Default funds),之后你应该征求持牌理财顾问的建议,选择合适的基金。曾经有不少人咨询笔者,“我的老板已经帮我加入KiwiSaver了,接下来我做什么?”笔者半开玩笑半认真地说:“找我!我给你投资建议。”

不要小看KiwiSaver,学会投资它,好处多多。

首先它帮助你存钱养老,华人通常认为自己有存钱的习惯,不需要KiwiSaver。殊不知投资KiwiSaver不仅仅自己存钱,还有雇主和政府送的“免费午餐”。

其次它让你学会投资基金,华人很熟悉地产投资,却不懂基金投资,殊不知眼前的KiwiSaver就是一个学习的良机 。

最后它引导你认识养老规划,华人不熟悉养老规划,认为退休后再说。迟了,现在就开始。

金管局的一个新工具引出一个大话题 - 养老规划,希望读者受益。

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