金融产品有陷阱?

Rob Stock最近在Stuff网站上发表的一篇文章,题目是“Financial products you should live without”(不要这些金融产品,你应该过得去)。文章还蛮吸引眼球的,读完令人对金融产品打起三分精神。

Rob一共举了九个例子,从银行产品,保险产品,到KiwiSaver。他认为这些产品像无底洞,吸走了你的财富。我把产品归类一下,并挑出华人比较熟悉的四种,与读者们分享。

Overdraft透支

银行给某些客户提供透支,并收取利息。Rob认为透支对小生意有好处,但是对一般人没有好处。他建议人们,一旦有收入,马上脱离透支。华人的传统是多存钱,通常不用透支。但是年轻人是否越来越本地化了,“月光一族”,月月清?由于花得太多,而不得不使用透支?

保险类

Rob举了三种保险,信用卡保险、葬礼保险和“基本”医疗保险。人们担心收入不保障而购买信用卡保险,Rob认为这种做法只会让银行更有钱,而不是你。精明的华人一般每月还清卡上的余额,不会支付超过20%的利率。

估计购买葬礼保险的华人不多,很多华人不喜欢保险,更忌讳葬礼。有些族裔的葬礼费比较高,Rob建议与其买保险,不如存一笔紧急备用金,需要时使用。

“基本”医疗保险通常针对年轻人,他们做小的治疗时,向保险公司理赔。Rob认为蠢,因为保险的目的是保障你可能承受的大损失,比如房子烧了,要花几十万重建,这个损失太大,所以买房屋保险。有道理!买了“基本”医疗保险的华人,您认为呢?

产品担保/保险

消费者购买了产品,商家提供某种担保或保险,并要求消费者支付一定的金额。Rob指出“消费者担保法”规定在合理的短时间内出故障的产品,商家负责修理或更换。估计一些华人,尤其新来的不了解这个。 “手机保险”就是一种, 有人购买了吗?

KiwiSaver

投资者加入KiwiSaver时,不选择基金,税局就把他们安排在指定的低风险基金里。Rob认为如果您一直呆在这种基金里,保证65岁时会后悔。也许他夸张了,但是有一点很明确,就是指定基金只是权宜之计,税局一直告诫人们要寻求投资建议,选择合适的基金。那些还在指定基金里“睡觉”的投资者们,该醒一醒了。

这些话题属于“老生常谈”,但是时不时提醒一下,还是有帮助的,也许有人一拍大腿,“哎呀,我真的没意识到啊!”

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