存入KiwiSaver太多?

2月24日在英文先驱报上,一位读者问:我存入KiwiSaver的钱太多?

这位读者在信中说,我单身,40岁,有6位数字的收入,有自己的房子,也有房贷,正在增加还贷金额,14年后还清贷款。KiwiSaver的余额是$50,000,我存入工资的8%,没有其他债务。我喜欢旅游,计划装修房子。我担心退休后没有养老金,如果我减少KiwiSaver的存入,改为4%,把多余的钱用于旅游和装修房子,合适吗?

专栏作家Mary Holm对此的回复是:我支持你把存入KiwiSaver的比率降为3%,多出来的钱用于旅游和其他好玩的事。

Mary的解释是:以你的KiwiSaver情况看,你的财务状况很好。你担心退休后没有养老金,过虑了。不但养老金还有,而且增长的幅度与平均工资一样,还高于通货膨胀率。尽管二战后出生的人会用掉不少养老金,但是新西兰的出生率高于很多国家,后继有人。到你退休时,领取养老金的年龄会推后,养老金的增长率也低一些,但是养老金还存在。

Mary给了一颗定心丸,相信这位读者很满意,要计划度假了。

笔者把这位读者的来信分享在微信群“在线学堂”中,有人赞同读者降低存入比率,“该享福还是要享的,要不等到老了,谁知道以后怎样?”有人说:“我觉得不变,如果失业就知道saver有用。”有人说:“要算吧,数字不少拍脑袋拍出来的。”

持第一种观点的人与Mary一样,该享受的及时享受。持第二种观点的人属于“未雨绸缪”类型,尽量为未知情况做准备。持第三种观点的人属于务实派,用数字说话。由于没有具体的数字,无法给出明确的是与否。

以笔者之见,KiwiSaver 的存入比率降为3%,多出来的钱用于还贷。早点换完房贷,少交些利息,比较经济合算。乘着年轻力壮,早点结束债务,后面有的是时间玩,不但如此,还可以玩得很轻松、很潇洒,多好!

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