邻家的草更绿?

英文里有句话 “栅栏那边邻家的草更绿”(The grass is greener over the fence),自家的牛把头伸过栅栏,好像在说:“邻家的草更绿一些。”

Financial Finesse是一家美国公司,向企业提供财务健康服务,从最基本的收入支出管理到高端的遗产规划。该公司2018年5月发表了一份调查报告,关于企业员工的财务健康。笔者看后深有感触,特意分享其中三点。

不同种族的财务健康对比

在报告中,企业员工被分为四个种族:1. 非裔美国人/黑人(深蓝色);2. 亚裔美国人/亚洲人(蓝色);3. 高加索人/白人(绿色);4. 西班牙裔/拉丁美洲人(橙色)。他们最担心的三个财务问题是:1. 管理收入支出;2. 偿清债务;3. 退休规划,见下图:

亚洲人最不担心第一和第二个财务问题,但是很担心退休规划,仅次于白人。

如果很善于管理收入支出,也很快摆脱债务,那么退休一般不成问题,但是为什么这么担心退休规划?笔者没有在报告中看到解释,留给读者探索吧。

退休准备

被调查的员工分为三类:1. 有目标地准备退休(深蓝色);2. 没有退休准备的目标(蓝色);3. 不知道(灰色),见下图:

从年龄段来看,55岁以上的员工对退休更有准备,比30岁以下的高出16%。这个正常,毕竟人到中年,展望未来,更多关心养老的事情。

从性别看,男性比女性更有退休准备的意识,大概男人挣钱并养家糊口的多一些吧。

总体看,对退休有所准备的员工仅占31%,这个比率的确比较低。

退休预测

人们想要一份退休计划时,退休规划师就根据他们想要的生活方式及其相应的资金需求,给他们做预测,例如:两口子的生活需求是$70,000/年,养老金是$30,000/年,缺口是$40,000/年,那么他们手中的财富足够让他们花多少年?这样的预测需要用专业软件,也需要专家来做。

被调查的员工分为三类:1. 做了退休预测并执行(深蓝色);2. 做了退休预测但没有执行(蓝色);3. 没有做退休预测(灰色),见下图:

可喜的是:从2015年到2017年,做了退休预测并认真执行的员工逐年增加,达到31%;同时没有做退休预测的员工逐年减少,从65%到47%。

读到这里,也许有人说:“不怎么地。”  的确, 有退休规划意识和行动的人占少数,毕竟退休规划的理念在美国才大约40年。

这个理念在纽村也差不多40年,然而 “太平洋那边邻国的草更绿”。以笔者近十年的实践来看,纽村人还要多施肥、多浇水,纽村的草地才会更绿一些。

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