投资的关键是?

Michael Lang是投资公司NZ Funds的首席执行官,他认为投资的关键是资产配置和投资建议。

凭着从业30年的经验,Michael说很多投资专家,甚至像投资天才巴菲特都认为重要的不是积极或消极型投资、本地或国际资产、基金经理的选择或收费,而是资产配置和投资建议。那么理财顾问如何给客户提供投资建议,做好资产配置?Michael分享了五点建议(New Zealand Asset, February/March 2019)。

资产配置是关键

投资回报是70%、80%还是100%,关键在于资产配置。所以理财顾问若要帮助客户争取最大的收益,关键是搭配好资产。

资产配置正确

资产配置不是复杂的高科技,正确做好很简单。除非客户要规避风险,或风险承受力低,或需要在短期至中期内抽回资金,那么正如KiwiSaver,投资股票是最好的长线策略。至于股票是本地、澳洲或国际的,都差不多,因为长期来说它们的回报相近。

多些投资

与其他国家相比,新西兰人的养老储蓄/投资比率偏低。如美国的比率是7%,英国9%(从今年开始),澳洲9.5%。Michael建议理财顾问:只要你的客户不是债务缠身,并且还贷安排好了,那么鼓励他们往KiwiSaver多投入1%不是坏事。若客户的确急需钱,他们可以停止或减少投入,总比错过投资时间好!

坚持投资

理财顾问要陪着客户走,保证他们不走偏。尽管科技的进步已经让客户可以在网上获取很多投资信息,但是他们还是想从理财顾问那里听到这些信息,得到进一步的咨询。尤其在市场走低时,更需要理财顾问的鼓励。

帮助客户养老

客户不断地投资,积累财富。到了某个点,他们停止投资,开始安静地、没有压力地享受多年的积蓄。冒些风险并多挣2-3%的回报,已经不是他们想在退休岁月里做的事了。这时候理财顾问帮助他们将资产配置转为保守型,基本保值,让他们安心养老。

Michael认为理财顾问帮助客户做好这五点,不但为客户着想,而且对整个社会有益,减少纳税人支付养老金的负担。

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