保险顾问做的好事

Graeme Lindsay 是一位人身和医疗保险顾问,凭着多年的执业经验,他撰写了“保险顾问做的好事”(The good that advisers do),发表在最新的New Zealand Asset(2019年1月)上。读完后,笔者不禁点头。

首先,保险顾问帮助人们购买各类保险产品。以人寿保险为例,有人认为:我不受益,买它干啥?!的确,那是您过世后,留给家人的钱,或您指定的人。Graeme认为帮助客户购买人寿保险是让他们充分地体现无私的自我,不是为自己,而是为所关爱的人,人寿保险是一个人能做的、最高尚的事情。

保险顾问代理不同保险公司的产品,可以帮助客户选择最好的、最合适的产品,让客户以同样的或相近的价格,得到最大的好处。Graeme举例说,有一家保险公司给客户的孩子提供免费重大疾病保险,在不增加保费的提前下,客户的孩子们得到保障。

Graeme定期审查客户的保单,需要的话,更换产品。他认为负责任地为客户选择最合适的产品不是炒作,而是为客户着想。如果不这样,身为专业人士的保险顾问没有尽责。

其次,很多时候保险顾问就像客户的私人助理,帮助他们在保险公司那边更新个人资料,更重要的是帮助他们理赔。Graeme有一位客户,在听了会计师的建议后,请Graeme帮忙购买收入保险,坚决不谈人寿、重疾和永久残疾保险。最近Graeme与客户喝咖啡时,发现他被确诊得了某种疾病,而且是晚期。庆幸的是他买了人寿保险多年,但没有保险顾问照顾。于是Graeme帮助他理赔,得到的赔偿金还清了住房贷款,留下一些给他的太太,还有一些给他了心愿,在过世前做他想做的事情。Graeme认为保险顾问在客户与保险公司之间承担着不可缺少的角色,同时给客户带来了难以估量的价值。

最后,保险顾问回馈社区。Graeme感恩于曾经指导他的前辈,在全球寿险精英的最高盛会 – 百万圆桌会(MDRT)中他所得益的和所付出的。Graeme列举了保险顾问对社区的回馈,如通过扶轮社、狮子会服务社区,在校董事会、当地政府和慈善机构中帮忙,等等。用Graeme的话,“They care and they serve”(他们关心,他们付出)。

此外,当客户需要其他专业人士的服务时,保险顾问推荐专家们,如推荐理财顾问、贷款经纪、律师、会计师等。

如此看来,保险顾问做了很多好事。不管别人怎么看,定期地做好事,保险顾问当如Graeme所说,“hold your head high”(高高地抬着头)。

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