该投资基金了

在一片地产投资的热浪中,有一个声音说:“该投资管理基金了。”这个声音实在太小,怎能与呼呼作响的热浪相比?很快地热浪把它淹没。有谁听见?上帝知道!

然而,真的有人听到了,她说:“Tina,我要找你聊聊投资基金的事。”笔者喜出望外:“你真明智!”

对话从她的个人和财务情况开始,姑且把她称为“王女士”。王女士和先生将近50岁,有一位上小学的儿子。一个高级白领家庭,收入不菲。自住的房子有贷款,不多。有一栋投资房子,没有贷款,还有一栋交了10%首付、一年后交割的公寓。两口子打算卖掉投资房,还清自住房的贷款。公寓交割后,一边还款,一边投资基金。毕竟是白领阶层,有明智的投资意识,笔者竖起大拇指“棒!”

接着笔者与王女士探讨投资目的,确定这种投资是他们想要的。

这是一种投资组合。

由多种资产组合而成,有低风险的银行存款和债券,也有高风险的上市地产和股票;有本地的资产,也有境外的资产。这种投资组合统称为“管理基金”,风险从低到高。

您已经投资地产,想分散投资,分散风险。这种投资组合正合适您,不但将风险分散到不同的资产,而且分散到不同的国家和地区。

这种投资具有灵活的变现性。

基金公司有完善的投资和管理系统,可以满足投资者临时的资金需求,即在几个工作日内将投资转为现金,存入投资者的银行账户。

您希望投资具有灵活的变现性,需要时能够很快取出。临时的资金需求可能是自身的,也可能来自经济环境,这种投资的灵活变现性能够让您有效地应对自身和环境的变化。

这种投资的成本比较低。

在这种投资组合里,成本包括专家的投资管理费、税和通货膨胀。基金公司把所有投资者的钱,无论金额大小,合在一起投资、管理,能够有效地降低成本。

您理解投资成本,也乐意支付专家费用。您希望所得到的服务与所支付的成本有一定的合理性,能有效地降低经济成本。与您作为小投资者亲历亲为所付出的时间和精力相比,这种投资的成本低很多。

这种投资由专家管理。

基金投入和后续管理是一项艰巨的工作,在这种投资组合里,专家制定投资策略,管理和监督投资,帮助您选择资产、计算并缴纳税额、向您回报投资情况,等等。

您希望这是一种“hands free”的投资,不需要亲历亲为。一切交给专家,您只需要支付费用。让您能够安心投资,安心享受生活。

如此一番深入的探讨后,王女士坚定地说:“这正是我们想要的投资!”

读者朋友们,如果这也是您想要的投资,请跟笔者联系,乐意与您探讨。每周三晚7-9点,Level 1, 198 Federal Street, Auckland City,与您相约“理财有道”时空。

注:  此文刊载在中文先驱报“理财有道” 专栏上, 2016年4月26日。

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