2016年理财周华语讲座

 

四场讲座,三位讲员,七十多位听众,多位义工,成了!

回顾2015年理财周,笔者“一枝独秀”,开了一场KiwiSaver 讲座,华人社区中唯一的一场。听众反应热烈,问题多多,笔者应接不暇。当时感慨:要是多些义工,多好啊!

笔者的心愿有知音,不但讲员Emily 蔡淑枝和Gary林海加盟,而且多位义工(包括理财顾问Thomas)主动帮忙,感恩!

9月4日

理财周(9月5-11日)的帷幕还没拉开,两场华语讲座已经开始,笔者的退休规划和Emily的保险,在奥克兰中区的Three Kings。

笔者以60后为例,引入退休规划,因为这代人到了人生的转折关头:孩子们差不多长大成人,自住房贷款也差不多还清。家庭财务中心开始转向储蓄和退休规划。退休委员长Diane Maxwell早已告诫国民,现行养老金制度不可持续,政府和全体国民都需要开源节流。60后如何做才确保退休无忧?笔者建议听众思考:退休后要过一种什么样的生活?需要多少钱?钱从哪里来?然后找一位退休规划师,做一份退休计划。

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姜还是老的辣,保险行业的大姐大Emily不愧如此!一上讲台就带来一股热情,而且单刀直入:您是否“在对的时间点、有对的理赔金额、给对的人”?接着又问几个问题,一阵“Yes”、“No”下来,不少听众愣了:“原来我所知道的不对耶。”Emily进一步带领大家了解正确的保险基本知识,包括六大步骤;寿险保障、保费结构、长/短期;保单所有权、遗嘱、授权书;医疗保险选项、旧病的定义;重症险、癌症、基本型、标准型、渐进型、多重理赔行;股东互保、企业偿贷保险、关键人物保险。洋洋洒洒,听众获益多多!

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9月10日

在理财周接近尾声时,笔者与房产投资顾问Gary一起开了KiwiSaver和房产投资101讲座,地点是奥克兰中区Lynfield 。

在Lynfield有一群华人义工,她们给自己起了个名字:“龙的传人”,要为Lynfield及其附近的华人做点事。10日晚的讲座就是在这些义工们的帮助下,顺利开展,圆满结束。

很多华人都加入KiwiSaver,但是经常理解有误,甚至稀里糊涂。笔者从“什么是KiwiSaver?”开始,明确地告诉听众:这是一项您要参与的投资,不是政府帮您操作的投资。接着笔者进一步解释,加入KiwiSaver有什么好处?如何争取?风险分散;加入要点等等。最后笔者呼吁:KiwiSaver是一项投资,投资者需要征求专家的建议。

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房产投资顾问Gary(也是大家熟悉的阿海)以多年的投资经验,谆谆告诫在场的听众:哪些房子应该投资,哪些房子不应该投资。他讲了长线vs短线投资区别,哪些房产风险高,甚至不能碰,怎样长期投资,买入大量房产。笔者感触最深的是短线投机及其开销(即商品服务税、贷款利息、收入所得税、中介费、摆设家具费、律师和会计师费以及各种开发/装修费用),在当前的房产投资市场上,不少人做短线投机。有多少人能够理性投资房产,买下并持有超过十年,以图未来的资本利得?真心希望美丽的新西兰有更多的、理性的投资者。

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短暂的理财周结束了,笔者欣慰的是:不再一枝独秀,而是有了知音。期待着更多知音加盟,更多义工参与!

注:  此文刊载在中文先驱报 “理财有道” 专栏上, 2016年9月13日。

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