你得到正确的建议吗?

在我的工作中,经常听到类似这样的抱怨:“当时他们没有跟我讲清楚,我是稀里糊涂加入KiwiSaver的。”到底是他们没有做好工作,还是消费者的预期不对?让我们来看看正确的建议应该在什么情况下得到。

个性化建议 (Personalized Advice

如果建议是针对你的个人情况和财务情况给的,是个性化建议。

什么人有资格给这种建议?两种人:1)政府特许投资理财顾问,Authorised Financial Adviser (AFA)。这些人都是经过政府审核的、有资格和能力给消费者提供量身定做的建议。2)Qualifying Financial Entity (QFE,银行或金融公司) 的雇员或财务顾问(Financial Advisers),这些人受过一定的培训,有能力给这种建议。

AFA能力比较强,能提供建议的范围也比较大,可以代理任何一家KiwiSaver。他们能够在了解你的个人和财务情况后,根据你的需求和投资目标,推荐合适的KiwiSaver和合适的基金。就像请裁缝师设计和裁剪一件得体、合身的衣服一样,可以让AFA帮你设计一套合适的KiwSaver投资方案:是否加入、存入多少钱、选择什么基金和税率等。对AFA的期望可以高点,如果没有得到满足,可以抱怨甚至投诉他们。

QFE雇员/财务顾问提供建议的范围受限制,只能向消费者推荐自家的KiwiSaver。他们能够根据你的个人和财务情况,提供建议,如是否加入他们的KiwiSaver,存入金额,基金和税率等。同样地,如果这些人没有帮助你清楚地了解加入细节,可以投诉。

群建议 (Class Advice

与个性化建议相反的是群建议,这种建议是针对一群人的,如“我们建议某个年龄段的人选择某个基金”。

通常销售人员向一群人介绍他们的KiwiSaver时,会使用群建议。当他们给这种建议时,考虑的是一群人的一般情况,如20几岁的人一般选择高风险基金,快到退休的人一般选低风险基金。他们不考虑你的个人和财务情况,你得自己决定是否加入KiwiSaver,是否选择他们推荐的KiwiSaver,等等。

具有金融服务供应商(Financial Service Provider,FSP)资格的公司或个人,可以提供群建议。当某个公司与某个FSP有合作,并向雇员推荐这个FSP的KiwiSaver时,FSP向全体雇员提供的就是群建议。

没有建议

任何人都可以告诉你任何KiwiSaver信息、他们的经历和感受,但只是分享,不是给建议。你需要自己决定是否加入等等细节。这些人可能是你的朋友、邻居或者家人。

所以,当你了解谁可以给建议,谁不可以,哪些人给群建议,哪些人给个性化建议时,就知道你将得到的是什么,也不会有太多的抱怨。

注:  此文刊载在中文先驱报“财经评论”上,2014年10月28日

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Time limit is exhausted. Please reload CAPTCHA.