遗产规划

几周前,笔者参加一个活动,与一位朋友(姑且称“王女士”)闲聊,下面是其中的一段对话:

王女士:“我的一位朋友参参加露营活动,周五晚上所有参加者安全到达营地,一切顺利。周六早上人们发现他已经在睡眠中过世,原因正在查找。他才52岁,正值壮年。”

笔者:“为他家人难过,同时希望他生前买了人寿保险,也安排了遗嘱。”

王女士:“不知道他是否买了人寿保险,但是要遗嘱干嘛?我父母都80多岁了,从来没有遗嘱。”

笔者:“有遗嘱的好处是在律师的帮助下,遗产很快处理好;没有遗嘱的不便是法律程序冗长,遗产处理花时间。你接触了西方文化,可以做得比你父母更好。”

是的,接触西方文化,学会做遗产规划,更安心地生活。

遗产规划就是一个人在世时和过世后,其财产/遗产的安排和处理。目的视个人要求,可以是避税,可以是保护财产,也可以是减少遗产裁决时的不确定性等等。有些遗产规划简单,有些复杂。

最近,本地一家大的信托公司Perpetual Guardian 做了一个调查,其中的信息是:

奥克兰 全国
遗嘱 45% 61%
永久授权 32% 36%
信托 15% 18%

被调查的人中,45%的奥克兰人说有遗嘱,全国水平是61%。如此类推永久授权和信托,那么在这三方面,奥克兰都低于全国水平,难怪被说成“踩在薄冰上”。

奥克兰是新西兰最大的城市,拥有三分之一的人口。奥克兰人也很有钱,21%的奥克兰说他们的遗产超过一百万。如此佼佼者,在遗产规划上却落后了。

原因何在?基本上是人们缺乏这些方面的知识。例如在遗嘱方面,与其他城市相比,奥克兰人比较年轻,18-30岁的人大多没有遗嘱。还有大约40%的奥克兰人来自海外,对遗产规划没有概念,正如上面的王女士。

那么如何解决?调查者认为需要普及知识,提高全民的意识。例如生病和意外事件随时发生,当人们无力照顾自己及其资产时,永久授权可以帮上大忙,所以调查者认为每一位成人都应该安排一份永久授权。又如没有遗嘱时,发生家庭纠纷、甚至法庭裁决的可能性很大。遗产越多,风险越大。

除此之外,笔者认为行动是关键。常说:“梦里行千里,醒来还是在床上。”了解知识只是开始,做一份遗产规划才是结果。人们通常请律师帮忙,信托公司的专家也可以做,有些理财顾问也有这方面的专长。

遗产规划做好后,记得检查、更新。因为个人或家庭的状况会改变,财产也可能发生变化,及时更新,心有平安。

总之,了解并做一份遗产规划,洋人要这样,咱们华人也不例外。入乡随俗,有一份遗产规划,安排好财产,省去麻烦,减少风险,好事一件!

注:  此文刊载在中文先驱报 “理财有道” 专栏上, 2016年12月13日。

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