首次购房者的佳音

几天前,有人问:“我是KiwiSaver成员,我要买房,是不是政府给我付首期?” 我一听,惊呆了:怎么会误解成这样?天底下哪有那么好的事情,政府给购房者付首期!?

然而,细想之下,不足为奇。有个游戏叫“Chinese whisper”,第一个人告诉第二个人一句话,第二个人转给第三个人,第三个人转给第四个,如此下去,直到最后一个人。结果是最后一个人说出来的话与第一个人所说的大相庭径。如此看来,出现上面的误解就见怪不怪了。

对于首次购房者来说,KiwiSaver提供一些好处,如首次购房补助(First home subsidy)和提前领取。

首次购房补助是每人$3,000 – $5,000,前提是:1)家庭收入不超过$100,000(两个人)或$140,000(超过两个人的收入);2)申请补助前至少存钱满三年,存满三年者,可领取$3,000,四年者,$4,000,五年者,$5,000。3)所购买的房子必须是你的主要居住房,不是度假屋或出租屋;4)房价必须是你所在地区房价的25%以下。

任何一个KiwiSaver成员都可以提前领取部分钱来支付购房首期,只要她已经成为会员至少三年。可以领取的部分是:1)她自己存入的钱;2)雇主存入的钱;3)任何的投资回报。不可以动用的是政府的启动金$1,000和每年政府赠送的会员回赠税。

能否拿到首次购房补助,按照政府的规定做就行,会员应该争取的是提前领取部分。选择合适的基金,该保值时保值,到时就能取出更多的钱。请看实例分析:

某会员已工作十年,有一定的积蓄。两年前加入KiwiSaver时,已经计划五年内买房。按照我的建议,她选择保守型的基金,90%以上钱放在银行存款和债券里,不到10%的钱投资在股票和地产上。因为她五年内要买房子,最好保守点,保证她到时候能够取出较多的钱。

某会员工作两年了,想买房,但是需要十年、八年的积累。按照我的建议,她选择介乎平衡型与保守型之间的基金,约70%的钱放在银行存款、债券里,只有约30%的钱投资在股票和地产里。因为稍微增加点风险,投资回报就多点。五年后,她需要转换基金,选择保守型的。因为五年内她需要用钱,保值很重要。

某会员刚开始工作,典型的消费一族。收入不菲,喜欢旅游。家庭背景好,啃老也没问题。所以,买房是不打算了,乘着年轻,到处玩玩再说。我建议她选择激进型的基金,少于10%的钱放在银行存款和债券里,90%以上的钱投资在股票和债券里。因为有四十年以上的时间投资,风险高点,回报也高。

所以,首次购房者一定要了解清楚政府的规定,在选择基金时,根据需要做适当的调整。

注: 此文刊载在中文先驱报“财经评论”上,2014年8月12日

 

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