我65岁了,我的KiwiSaver ……

最近一位太平绅士告诉我:“这些日子好些人找我签名,从KiwiSaver里取钱,怎么一窝蜂的?”另一位朋友说:“我65岁了,我的KiwiSaver在银行,他们告诉我不再收到政府的钱了。”感觉有一种恐慌,有一种迷茫,也有些误解。

人人都知道到65岁时,可以取KiwiSaver里的钱。其实准确的说法应该是:到取出日(Withdrawal Date)之后取钱,前提是:必须加入KiwiSaver至少五年。以前面那位老太太为例,据了解,她61岁时加入KiwiSaver,那么她应该在66岁生日后取钱,因为这样她才满足至少五年的要求。也就是说她的取出日是66岁以后,而不是65岁以后。以此类推其他62至64岁的成员,见下表:

加入年龄 取出年龄
61 66
62 67
63 68
64 69

在65至66岁这一年里,如果老太太继续存钱,仍然收到政府的钱。比如她存入$1,040,政府就给$521。同样地,其他62至65岁的成员如果继续存钱,也会收到政府的钱。对于这个年龄段的雇员,过了65岁后如果继续存钱(税前工资的3%),则雇主必须存入同样的比率。当然这些人也享有政府送的钱,还有首次购房补贴。

如何取钱?一般有三种选择:

  1. 钱留着,继续投资
  2. 取出一部分或所有的钱
  3. 定期取钱,每季度/月/两周

有些公司对定期或每次取钱的金额有要求,如定期取钱每次不低于$250,不定期的取钱每次不低于$1,000,等等。取钱时,供应商会将相应的税扣除或退回。

过了取出日,如果想继续存钱,可以。自雇人士需要与他们的KiwiSaver 供应商直接联系,了解有关手续。雇员可以直接从工资里扣除,也可以直接跟供应商联系。但是这时的存钱是雇员的个人行为,雇主没有法定义务为雇员存钱。每个人可以随时停止存钱,也可以随时重新存钱。可以直接从工资里扣,也可以直接更供应商联系。

回到文章开头那位太平绅士的经历,是不是到65岁(或者取出日之后)就马上取钱?不一定。因为65岁后大多数人还有至少25年的退休时间。这么长的时间,把钱存在银行里还是继续留在KiwiSaver里?靠银行利息来养老还是靠KiwiSaver的投资回报来养老?这些问题不是一般人能够回答的,笔者建议咨询政府授权的投资理财顾问,请他们帮助您做个正确的选择,让您安心。

所以,将领取KiwiSaver的人不必急着取钱,先好好思考,请专家帮忙,做个安心的决定。

注:  此文刊载在中文先驱报“财经评论”上,2015年3月24日

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