可以领取KiwiSaver里的钱了,取出来吗?

我经常听到的回答是:“Yes!”(是的,取出来!),其实不一定,因为退休后可能还有20年,需要用钱的时间还长着。

2013年5月新西兰税局IRD发表一份报告,名为“KiwiSaver Early Retirement Withdrawal Survey”(KiwiSaver早期退休取钱调查),针对从2012年7月起第一批合格取钱者的调查。其中一个发现是:超过半数(58%)的被调查者已经或者计划要将他们的KiwiSaver放在别的储蓄或投资里;这些人多数有其他的储蓄或投资;这样做的原因是希望有更好的回报或更安全的储蓄。

看来智者还是有的,而且人数不少。从专家的角度看,这样做比把钱放在银行还合算。因为:

1)所得到的投资回报率比银行定期存款利率高。一般投资者将资金的10-20%投入股票或上市地产公司,90-80%投入银行存款和债券。这样的投资组合长期来说,回报率比银行存款高。

2)分散化投资而不是单一的定期存款。投资在不同的资产里(银行存款、债券、上市地产公司和股票)、不同的行业里和不同的国家/地区。

3)流动性不比定期存款差。资金可以随时提取,3-5个工作日,钱即可到投资者的银行账户上。

4)灵活性强,无需定期。没有期限的规定,可以做中期投资(5-10年),也可以做长期投资(10年以上)。银行的定期存款是固定期限的,提前支取有种种限制,如利率的减少,即原利率5%,提取部分资金的利率可能3%。

5)专家提供建议。投资理财顾问帮助您管理,针对您的实际情况(个人、财务),及时做调整。

看到这您也许问:“好啊,告诉我怎样做?”很简单,首先了解如何做退休规划,其次请专家帮您做一份退休规划,最后把您的计划付诸行动!

政府从2012年开始每年9月举办一周的理财知识普及活动,即“Money Week”(货币周)。有不少讲座,其中有关于退休计划的,中英文。笔者的退休规划讲座也在其中,而且是华人社区里唯一的华语退休规划讲座(链接:http://tinachen.co.nz/2015-webinar/ )。

当然,每个人的情况不同,需要具体分析。如果您喜欢DIY(自己做),那就广泛地收集信息(包括听讲座),然后做决定。如果您没有时间和精力,那就请专家吧,省心又省事!

注:  此文刊载在中文先驱报“财经评论”上,2015年6月23日

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