与首次购房补贴擦肩而过

为了鼓励国人存钱养老,政府对每个加入KiwiSaver的人许诺:有可能得到首次购房补贴。有人得到了,欢天喜地。有人没有,后悔莫及。

英文先驱报KiwiSaver专栏作家Mary Holm收到一对年轻夫妇的父母来信,在去年12月20日的报纸上回复他们。这对夫妇的经历值得借鉴。他们第一次购房,加入KiwiSaver五年,并在工作期间按照要求存入相应的金额。本以为足可以领取首次购房补贴,不料却被告知不行。原因就是他们在学习期间没有存钱。他们大失所望,早知道这样,他们会想办法存钱。他们的父母也表示如果是为了满足这个要求,愿意借钱给他们。前车之鉴,从中我们可以学到的是:

  • 存入的金额必须满足政府的规定,从2007年7月KiwiSaver开始到现在,存入的比率分别为4%、2%或3%。在不同的时期满足不同的比率,这是最基本的。
  • 存钱期间可以连续,也可以不连续。如果因为工作的变化而停止存钱,没关系。只要总共存钱的时间至少三年。Housing New Zealand负责发放补贴,他们会做总的统计。
  • 收入不仅是工作的收入(全职或兼职),而且包括政府发放的福利(学生津贴、单亲福利等)。如果两者都没有,按成人最低工资计。
  • 存入的金额可以从收入来源处进入(如直接从工资中扣除),也可以自己安排自动转款(如收到福利后),定期或一次性存入。
  • 一旦错过领取机会,就不可以再申请。“过了这个村,就没那个庙。” 这对夫妇错过了,但是,是不是再也没有希望?不是,Housing New Zealand的一位负责人说,这对夫妇从来没有领取过首次购房补贴,如果他们将已买的房子卖掉,在还完贷款后,所得的现金不超过当地房价的20%,那么再次买房子时,可能有机会得到补贴,当然还需看他们是否符合其他条件。

领取补贴的申请要满足房价上限的规定,即所买房子的价格不超过中等价位。各地区的规定不同,对于盼望领取补贴的人来说,Mary告诉大家好消息。从今年4月开始,奥克兰地区中等房价将从$485,000升到$550,000,其他地区有$350,000,$450,000不等。相应地,如果买新建的房子,补贴也翻倍,一对夫妇最多可得$20,000。

这个例子让我深有感受:让专家帮助管理KiwiSaver是最好的。这对夫妇如果一开始就请专家(政府授权投资理财顾问,Authorised Financial Adviser)来帮助管理他们的KiwiSaver,每年都做年审,那么问题就及早发现,也许现在已经领取补贴了。

前车之鉴,请教专家,现在开始!

注:  此文刊载在中文先驱报“财经评论”上,2015年1月27日

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