KiwiSaver 系列谈 – 当您以雇员的身份加入KiwiSaver时(二)

上期谈到以雇员身份加入KiwiSaver的第一和第二点,即“是否留在KiwiSaver里”和“存入多少钱”。今天谈第三和第四点

选择哪个供应商?

有两种做法:使用雇主指定的供应商,或由税局安排。有些雇主与供应商有固定的合作,所有雇员(旧的、新的)的KiwiSaver都用这个供应商。好处是简单、容易,雇员无需到处找;不足的是雇员没有得到个性化的建议。雇员可以选择不使用雇主指定的供应商,但是,在决定之前先了解两者的区别,也许前者会得到更多雇主送的钱。曾经有一位客户不了解这点,白白错过了一年多的时间。

很多时候雇主没有指定的供应商,在雇员没有自己的供应商情况下,税局替他们安排,即选九家政府指定供应商中的一家。这是一种临时安排,税局希望雇员之后找一家合适的供应商。

全国有40家供应商,哪家合适您?很多人都头疼,在没有理财顾问的帮助下,人们到银行去。因为一自己熟悉,二相信银行,三有华语沟通。的确,银行有这样的优势。需要提醒的是:不是每个银行职员都能给您投资建议,只有经过培训的职员和政府特许投资理财顾问(AFA)才能。

如果您喜欢自己动手,可以上网搜索,寻找供应商,但是很耗时。也可以通过朋友找AFA (尤其华语的)帮忙,这样即省时又省力。需要提醒的是:找您信得过的AFA。

选择什么基金?

这又是一个头疼的问题:40家供应商,每家提供十几种基金,哪个才合适?喜欢自己动手的人可以研读供应商的KiwiSaver投资声明,然后做决定。也可以到退休委员会办的网站(www.sorted.org.nz )上挑选基金,点击“Fund Finder”,进去找。最轻松、省时的方法是请AFA帮忙,他们根据您的个人情况,量身定做,帮助您选择最合适的基金。

在选择基金时,投资者通常犯一个错误:就是选投资回报最高的。其实一时的回报并不说明很多,投资者应该慎重。笔者曾经就这个话题写了一篇文章,见“最好的业绩还是最合适的基金”(http://tinachen.co.nz/the-best-performance-or-the-suitable-funds/ )。

如果说第一、二方面可以自己操作的话,那么第三、四方面最好请AFA。任何时候都记住:KiwiSaver是一项投资,请专家是明智的,不但省时、省力,而且能赚更多钱。

注:  此文刊载在中文先驱报“财经评论”上,2015年5月26日

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