理财规划

什么是理财规划?

是一个制定理财策略的过程,基于您的财务资源和想法,理财顾问向您提供一些系列的建议,包括收入支出、债务、保险、退休和投资。

有了这些建议,您可以安心地享受现在的生活,信心十足地憧憬未来的退休生活。

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合适什么样的人?

任何有收入的人,都应该做理财规划。有人认为那是有钱人的事,错!

您建立了家庭,贷款买房子,但不知道如何用保险来保障整个家庭。您需要分散投资但没有时间和精力,不知如何下手。您将要退休,考虑到未来的退休生活,不知如何规划,等等。

当您有这些需求时,找理财顾问!

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为什么需要做规划?

因为做了理财规划后,您真的可以安心了:有多少钱财? 有哪些?怎样合理并且最大化地利用它们?什么东西对我来说是重要的:钱、健康还是家人?思考这些问题,把钱财安排好,该省的省,该花的花;该工作时勤奋工作,该享受时尽情享受!

几年前,我给一对年轻的夫妇做理财规划。从那以后他们每做出一个财务决定,都征求我的意见,买房子、债务管理、保险更新、度假、回原居地看望父母等等,一步步实实在在地、很安心的走。

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如何做?

您需要一位信得过的理财顾问,做一个理财计划!

您需要提供个人和财务的资料,还应该坦诚地分享您的想法:现在的、未来的,自己的、家里人的,等等。

当理财顾问写出计划书,跟您讲解时,认真听,提问题。真正明白计划书中的建议:有什么好处?有什么风险?然后才决定是否接受。

当您决定购买保险产品或安排投资时,弄清楚收费事宜。按照政府规定,您有权知道费用的多少。

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年审

计划书做好后,不是锁进保险箱,一成不变。因为当您的个人和财务状况发生变化时,您应该告诉理财顾问,看看是否需要做些调整。一般地,每年做年审是应该的。

在帮助一位客户做KiwiSaver时,我发现他们十几年前买了人寿保险,但一直没有做年审。后来买了房子,有了贷款,也生了孩子,但保险仍然不变。根据他们的情况,我建议增加人寿保险的保额,他们接受了我的合理建议。同时也很感激,因为如果不是我及时发现问题,他们也许永远不知道。

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朋友们,现在行动,做一个明智的决定:找一位信得过的理财顾问,做一份理财计划!

这样,在您的一生中,每一个财务上的决定都有专家的意见参考,让您少走弯路,让您节省时间和金钱,更让您有一份安心

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