退休规划思考(三) 需要多少钱?

这是人们最关心的,退休后需要多少钱?因为钱多了还好,钱少了就麻烦。

在“退休规划思考(一)”里,笔者提到这个问题,以洋人的标准为例,退休后的好生活在澳洲人的眼里需要$52,000,新西兰人$40,000,这是指一对夫妇。以20年的退休时间计算,一对新西兰夫妇需要$800,000(=$40,000 * 20)。80万听上去好像不难,应该不少人能够做到。

更可喜的是实际上不需要那么多,因为有政府发的养老金。假设您和配偶现在到了领取养老金的年龄,并且符合领取规定,那么你们俩收到的养老金大约是$30,000/年。如果你们俩满足于每年$40,000的退休需求,那么仅需要$200,000(=$10,000 * 20),就可以过20年。相信许多人听了大为惊喜:只是20万?容易!

然而,恐怕许多人不会仅仅满足于柴米油盐,生活的品味、生活的档次都有所追求。就是洋人常说的:“What kind of lifestyle do you want to have?”(您想要什么样的生活方式?)有些人想好好地玩玩,因为年轻时为了赚钱,养孩子,付贷款,没有时间享受。退休后自然不能亏待自己,周游世界是其中之一,两年一次,或五年一次?笔者的一对南非朋友,退休后每年都往国外跑,新西兰、美国、亚洲,令人羡慕!几年后,决定定居新西兰,认为这是他们走过的、最适合养老的国家!

除了做自己想做的事情,还有生活所需,如更换汽车,配置一辆安全性能高的、新点的车,因为老了没有精力折腾。如装修房子,居住多年,该修一修了。还有医疗保险,这是退休后一笔很大的支出。许多退休人员抱怨保费太高,但是没有保险又不行。如此思考下来,$40,000一年似乎不够。

那么到底需要多少?真的是难以计算,个人情况不同,只能是摆出实情,请理财顾问帮忙,做一份退休规划。笔者有一位客户,很用心地计算自己的退休收入。但是弄来弄去,终不得其解。最后找到笔者,一番探讨后,他终于释然。

每个人的性格不同,选择的生活方式也不同。笔者认为:现代文明的发展已经让人们可以做得比以前更好,可以有计划地、有预见性地安排生活,也可以借助专家和他们的建议。读者朋友们,好好地计划一下,钱多了没关系,留给后代,或捐赠给慈善机构,留下芳名,千万不要钱少了。

 

注:  此文刊载在中文先驱报“财经评论”上(2015年10月27日),方达财经(2015年10月26日)。

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