先做小投资

 

本文中的“投资”是指管理基金的投资,即银行存款、债券、上市地产和股票的组合,风险不同。“小投资”指十万以下的基金投资,十万以上的投资将在下一篇文章中介绍。

投资有各种形式,管理基金是其中一种,合适某些投资者,后者被称为“Passive investors”(消极投资者)。即投资者坐收投资回报,不用亲历亲为,付出时间和精力,与人们常见的DIY(Do it yourself,自己来做)相反。

本文介绍OneAnswer的基金,它是ANZ Investments(澳新投资)中的一部分。OneAnswer(OA)的基金分为两大类:多项资产和单项资产基金,多项资产即由不同资产和不同区域的资产组成,如平衡型基金含有银行存款、债券、上市地产和股票,有本地资产,也有境外资产。单项资产即某一个行业或某一个区域的资产,如新西兰股票基金,或国际债券基金。

投资者可以自己选择某一个基金,也可以根据理财顾问的建议,选择一种基金。

OA的投资门槛很低,每两周(月/季度)投入$50,就可以开户。或者一次性投入$500,也可以开户。对于想做小投资的人来说,这真是容易极了!

每种基金的收费不同,从0.74%到1.44%不等,视基金类型而定。这个百分比与投资金额有关,如投资$1,000,每年收费从$7.40到$14.40。

投资没有时间限制,可以随时进入,随时出来。当然,还有一些详细的要求,需要了解清楚。

投资回报是每一位投资者最关心的,一般来说,基金的每年投资回报率在6% – 10%之间,这是以往的情况,不代表未来的结果,仅供参考。

笔者有不少小投资者,他们的想法是:为未来准备一笔钱,或用于孩子们的教育,即教育基金;或用于一家人的旅游,即旅游基金;或给孩子们的结婚礼物,即嫁妆基金,等等。

小投资有小用途,投资者除了为未来储备一笔钱,还可以学会投资基金。等小投资积累到一定金额,就可以考虑大投资了。

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