退休规划思考(一)

退休规划对于华人来说是一个比较新的概念,估计没有几位华人找退休规划师做退休规划。但是这种事情在洋人圈里常见,特别是那些中年人。因为人到中年,展望未来,需要思考:退休后做什么?需要多少收入?钱从哪来?

退休后做什么?

很多人马上想到自己的兴趣爱好,如旅游。这比较花钱,需要有一定的经济能力。少花钱的事有很多,如徒步。我所在的洋人徒步俱乐部就有很多退休的洋人,有充足的时间享受大自然。华人比较多的是享受天伦之乐,如三代同堂,与孩子们、孙辈们同乐。

有些人想到“补课”,就是过去想做但没能做的事情,退休后一定要了了心愿。洋人经常说:“I have added it to my Bucket List.”(我已经把它加进我的木桶单子),意思是我已经把它放进我将要做的事情里。这个说法来自于美国电影“The Bucket List”,说的是两位病危的男人知道自己天数可数,决定把要做的事情列出来,一件件地去做。

需要多少收入?

最近有一份调查说澳洲人认为退休后如果每年花$52,000,就已经过得相当好。那么新西兰人呢?按照洋人的好生活标准,一对夫妇需要$40,000/年,单人$30,000/年。

人的寿命很难预见,一般退休后还有20年。如果充裕点,25年吧。这样,一对夫妇需要$1,000,000(=$40,000 x 25年)。这是简单的计算,实际用投资公式计算时没有那么多,大约$600,000左右。

钱从哪来?

首先是新西兰养老金,现在退休的人可以领取$29,900/年(一对合格领取的夫妇)或$19,400/年(一位独居并合格领取的单身人士)。请读者稍微停一停,算一算自己每年所需的退休收入减去养老金,还差多少?

其次是KiwiSaver,有多少?每个人不同,现在约50岁、非打工一族,估计到65岁时大约有几万纽币,旅游应该没问题,养老就靠不上了。如果有雇主的投入,估计可以用来养老。

第三是个人的储蓄或投资,华人勤劳,置业观念很强,很多人手上有不少物业。最近我与一位来纽超过20年的老移民聊天,他说他们这一代移民往往手中有几套房,靠收租养老。

如果您已经踏入中年一族,不妨思考一下您的答案,然后来参加笔者的退休规划讲座(8月19日,http://tinachen.co.nz/webinar-retirement-planning-5/ ),您将受益匪浅。

 

注:  此文刊载在中文先驱报“财经评论”上,2015年7月28日

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