当您以雇员的身份加入KiwiSaver时(一)

加入KiwiSaver的人多为雇员,因为一是法律规定,二是雇主送钱,三是政府也送钱,何乐而不为?这样一来,这些人的疑问最多。主要是四个方面,今天先谈第一、二方面。

是否留在KiwiSaver里?

当您开始一份工作,无论是第一份还是换工作,只要还没有加入KiwiSaver,就得自动加入。雇主给您一份资料 (KS3),里面有一份申请表格(KS2)。把表格填好,交给雇主,后者交给税局。听起来蛮强制性的,但不完全是,新西兰人还是挺民主的。因为过了两周,您可以考虑是否退出KiwiSaver。必须在六周内做出决定,否则就出不来。笔者认为:明智的选择是留在里面,因为有好处。

  • 政府送启动金$1,000
  • 政府送$521/年(只要您存入至少$1,040/年)
  • 雇主送您税前工资的3%(只要您也存入同样比率)

时不时听到雇员说老板不愿意他们加入KiwiSaver,为了保住难得的一份工,只好不吭声。从雇主的角度,可以理解:毕竟要他们掏腰包,生意好时还好;生意不好时就难了。其实劳资双方可以商量,在工资上做适当调整,未尝不可。帮助雇员加入KiwiSaver也是让他们多点钱养老,因为只有雇员存钱了,政府才给。

存入多少钱?

法律规定:雇员至少存入税前工资的3%,雇主也必须存入至少同样的比率。雇员的钱直接进入KiwiSaver,雇主的则需纳税。如果您愿意多存,行!雇主是否也追加?不一定。

如果您喜欢购物,很难存钱,同时又想买房(第一套),那么这种强制性存钱规定对您是再好不过了。不但存3%,而且要多存。

如果存钱实在困难,那么存满一年后,可以申请“存钱假期”(Contritubution holiday)。最短三个月,最长五年,只是这段期间少了雇主和政府的钱。

如果税前工资的3%不到$20/周,笔者建议补够它,以便全部拿到政府的钱。如果税前工资的3%超过$20/周,政府是否多给?不会。工资高的人存入的金额多,好处是养老本钱多;可能不便的是现在不够花。如果这样,只好停一停,申请“存钱假期”。

以上这两方面都比较容易理解,也比较容易操作。雇员只要了解相关信息,照着做就行。有疑问时,咨询供应商,税局,或政府特许投资理财顾问。华人的问题是英语不够好,甚至不懂,获得的信息有限。有讲华语的政府特许理财顾问(AFA)帮忙最好,还有中文的KiwiSaver文章和讲座也有帮助,如笔者的“KiwiSaver系列谈” (http://tinachen.co.nz/category/kiwisaver/ )和KiwiSaver讲座(http://tinachen.co.nz/category/webinar/ )。

注:  此文刊载在中文先驱报“财经评论”上,2015年5月12日

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