退休后住哪?

有人住在自己的家里,有人住在退休村(Retirement Village),各有利弊。

在家里住的好处是熟悉、方便,居住了多年,熟悉每个角落、每件东西,不仅如此,更重要的是那种情结 – 家的情感。不便之处是随着年龄的增长,也许精力不足以照顾诺大的房子,也许花园无法打理,也许太孤独。

住在退休村的好处是住处小,方便打理。村里提供其他服务,如花园维护、医护人员的帮助。更让老人们喜欢的是有人一起聊天、玩。不变之处是费用,而且通常不低。

新西兰退休村的基本共同点是:1)提供居住权,就是老人购买住处的使用权,不是拥有权。2)通常购买成本是买价的20-30%,离开时支付。3)通常老人们每周支付相关费用,如保险、维护费、服务费等。

无论是住家里,还是住退休村,每个人会根据自己的需要选择。最近笔者的一位洋人徒步姐妹说,明年搬入退休村。她才70出头,是笔者见到的、最年轻的“村民”。笔者教会的一对洋人夫妇80岁出头入住退休村,生活完全自理。教会里的另一对洋人夫妇最近入住退休村,丈夫94岁,妻子87岁,生活需要辅助。

了解洋人们的退休生活,设身处地从华人的角度想,笔者认为有三个问题。

语言

主流社会的退休村自然是一片“豆芽菜”,全英文服务。如果华人无法沟通,怎能呆下去?二战后婴儿潮时期(1946 – 1964年)出生的华人,有些跟着孩子们来到这里。他们基本不能用英语沟通,只能靠孩子们。有些人在学习英语,但是据说是为了学生津贴,以帮助生活花销;或者打发时间,结交朋友。有没有人是为了以后进洋人退休村而学习的?

费用

退休村的费用有四部分:1)入住费;2)持续费用;3)转移费;4)离开费。入住费最大,用于购买住处的使用权,这笔钱一次性交给退休村。持续费用每周交,包括水电、保险、地税等。退休村的住处和服务分几级,从生活能自理到完全需要护理。村民们随着年龄和健康的变化,需要从一级转到另一级,转移费由此而产生。离开时,村民们将住处使用权卖给退休村,所得为扣除相关费用后。买卖按市场行情进行,如有资本利得,归退休村;如有亏损,卖主承担。

费用问题最大、最关键,多年的积蓄够吗?

退休计划

俗话说:不知为不知。华人不了解退休规划,自然不知道它的好处和重要性。华人很会赚钱,也很会存钱养老。如果再加上一份退休计划,则锦上添花,退休无忧了。

笔者认为每一个人或一对夫妇都需要做一份退休计划,甚至必须做一份。从50岁到90岁,长达40年,如何让您一生的积蓄足以怡享天年?这不是用加减乘除或者计算器可以算出来,而是需要复杂的投资软件,需要专家的建议,也需要他们持续的服务。

一份退休计划可以让您安心养老,华人想要吗?

如果说提高英语太难,尤其岁月不饶人时,那么做个退休计划则可行,也必须。

注:  此文刊载在中文先驱报 “理财有道” 专栏上, 2016年10月25日。

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