理财有道

新年新气象,2016年新专栏“理财有道”今天正式开始。

从2014年2月开始,笔者撰文介绍KiwiSaver,发表在中文先驱报财经评论版的“KiwiSaver系列谈”上,期间偶尔插入其他话题,如“货币周”。每月两篇,第二和第四个星期二。读者反映文章实用性强、浅显易懂,有一位读者说:“你的文章思路清晰,可读性强。”

去年下半年,笔者尝试一些列退休话题,读者反应这很新鲜,希望多点了解。据此,笔者感觉KiwiSaver以外的理财知识很受喜欢。

从实践中,笔者亦发现本地华人不仅缺乏KiwiSaver基本常识,而且缺乏健康的理财概念,尤其针对本地的理财知识和方式。例如,每逢说到“理财规划”,十有八九的人马上反应:“等我有钱了,再来找你Tina。”又如:“做什么退休规划,等我退休时再说。”还有人说:“我就投资房地产好了,其他的不懂,也不做。”等等。现实的需求让笔者萌生了全面介绍理财基本知识的想法。

“理财有道”映入眼帘,这四个字说得真好!理财真的不仅仅是数字的加减乘除,也不仅仅是平常人用计算器、凭基本财务知识就能做出来,而是有其道道,如科学性、专业性、实用性等等,尤其结合新西兰的国情,华人如何用保险来保障自己、如何理性投资、如何规划退休并安心养老。

说到“理财”,很多人马上想起国内的“理财产品”,“哦,就象在国内买银行的理财产品,对吧?”不完全是。笔者在这个专栏里更多的是普及理财知识,其中不乏介绍管理基金的投资,后者与国内的理财产品有类似之处。西方国家的理财(Personal financial planning)是指根据人们的理财目标,按照他们的财务资源现状,采用“六步”理财程序,帮助人们管理财务资源,实现理财目标。具体内容是:

  1. 财务管理
  2. 风险管理
  3. 不动产规划
  4. 退休规划
  5. 投资规划

华人在本地素有“数学天才”、“聪明的赚钱一族”之美称,聪明又会赚钱是一回事,既会赚钱又会享受生活是另一回事。笔者试图向华人提供基本的理财知识,希望能起到抛砖引玉的作用,让华人既赚钱又享受生活。

笔者的想法得到本报主编叶先生的赞同和支持,当笔者请求设计“理财有道”的logo时,叶先生爽快地答应了。新的logo出来,专业人士评:“不错,简洁,颇有现代气息。”感恩!

万事俱备,只欠东风。笔者将在每月的同样时间(第四个星期二)发表一系列理财文章,欢迎读者朋友们来信发表评论、提出疑问。

注:  此文刊载在中文先驱报财经评论版 “理财有道” 专栏上, 2016年1月26日。

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